Banco de Pagos Internacionales publica un informe completo sobre los pagos offline usando CBDC

El Banco de Pagos Internacionales (BPI) está estudiando activamente las posibilidades de pagos fuera de línea con una moneda digital del banco central, o CBDC.

El 11 de mayo, el Centro Nórdico de Innovación del BPI publicó un completo manual en el que se explora cómo podrían funcionar las CBDC para los pagos fuera de línea.

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La guía, redactada en colaboración con la consultora técnica Consult Hyperion, aborda los objetivos de resistencia, similitud con el efectivo, accesibilidad y otras características de las CBDC fuera de línea.

Pagos fuera de línea y sistemas de libro mayor. Fuente: BIS

Titulado “Polaris Project”, el documento destaca los nuevos riesgos potenciales derivados de los pagos fuera de línea con CBDC, entre ellos la falsificación o los problemas de privacidad.

Según el BPI e Hyperion, los pagos fuera de línea con las CBDC plantean amenazas a la privacidad, porque pueden “tanto soportar transacciones anónimas como revelar la privacidad, dependiendo del diseño”.

Algunas de las preocupaciones de privacidad enumeradas incluyen el nivel de protección de la privacidad ofrecido por el protocolo de transferencia de valor. “Si el protocolo de transferencia de valores fuera de línea no admite la privacidad por diseño, los pagos fuera de línea nunca podrán ser anónimos”, dice el manual.

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Las operaciones de pago con CBDC fuera de línea también plantean problemas de privacidad o incluso de fraude cuando se trata de la identificación y verificación de los usuarios de la contraparte.

En algunos casos, puede ser crucial para los beneficiarios o pagadores de CBDC fuera de línea identificar a la contraparte, y estas transacciones no siempre implican un trato en persona. Los bancos centrales tendrían que tener en cuenta estas situaciones a la hora de diseñar una CBDC fuera de línea, escribió el BPI, añadiendo:

“El pagador puede querer estar seguro de la identidad del beneficiario, de que los datos que se le facilitan son válidos y de que su pago va al lugar correcto. […] El fraude por suplantación de identidad es un área potencial de riesgo que los bancos centrales deben considerar en relación con la privacidad”.

El documento también menciona la importancia de la interoperabilidad y de los sistemas de gestión de riesgos para los pagos fuera de línea, subrayando la necesidad de poder detectar posibles violaciones de los monederos fuera de línea.

“Hay que definir mejor las funciones y responsabilidades del ecosistema en el apoyo a los pagos sin conexión, y será necesaria la colaboración entre los sectores público y privado”, señala el manual.

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La funcionalidad offline es una de las principales características de varios proyectos de CBDC que están desarrollando actualmente los bancos centrales de todo el mundo. Como se informó anteriormente, países como Australia, India y Rusia han estado trabajando en la tecnología de pagos con CBDC fuera de línea.

El banco central de Australia planea lanzar un “piloto en vivo” de una CBDC que incluya pagos sin conexión “en los próximos meses”. El Banco de la Reserva de la India lleva probando la funcionalidad offline de las CBDC desde marzo de 2023. El banco central de Rusia espera introducir el modo offline para el rublo digital en 2025.

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